Na terenie państwa polskiego pracownicy sektora medycznego objęci są obowiązkowym ubezpieczeniem od odpowiedzialności cywilnej. Powszechny Zakład Ubezpieczeń (PZU) kieruje swoją ofertę w tym zakresie do lekarzy, którzy nie są zatrudnieni na podstawie umowy o pracę, ale prowadzą samodzielną działalność gospodarczą na terenie Rzeczypospolitej Polskiej. Dotyczy to również lekarzy na kontrakcie. Podstawowy zakres ubezpieczenia obejmuje szkody powstałe w wyniku udzielenia lub zaniechania udzielenia świadczeń medycznych.

Podstawy prawne

Obligatoryjny charakter ubezpieczenia OC zapisano w art. 25 ust. 5 Ustawy o działalności leczniczej z dnia 15.04.2011 roku. Z kolei podstawowym aktem prawnym w tym zakresie jest Rozporządzeniem Ministra Finansów z dnia 29 kwietnia 2019 roku, które wprowadza obowiązek ubezpieczenia OC względem lekarzy oraz dentystów prowadzących indywidualną praktykę lekarską (zarówno lekarz poz jak i specjalista) niezależnie czy jest to gabinet jednoosobowy czy też grupowa praktyka lekarska. Kluczowa jest w tym przypadku umowa zawarta z prywatną placówką (spółką jawna bądź cywilna).

Konkretyzacją problematyki związanej z ubezpieczeniem OC zajęto się w dwóch rozporządzeniach z dnia 22 grudnia 2011 r., w sprawie obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej.

Sytuacja komplikuje się jeżeli lekarz jest zatrudniony również na podstawie umowy o pracę. Wówczas obowiązkowe ubezpieczenie OC nie pokrywa wszystkich szkód. Pełną ochronę zapewnia dobrowolne ubezpieczenie OC.

PZU ubezpieczenie dla lekarzy nie obejmuje szkód:

• wyrządzonych przez ubezpieczonego lekarza, jeżeli został już pozbawiony prawa do wykonywania zawodu lub gdy jest zawieszony.
• dotyczących uszkodzenia, zniszczeniu bądź sprzeniewierzenia przedmiotów.

Najważniejsze zalety PZU ubezpieczenia OC dla lekarzy 

Wśród oczywistych zalet takich jak zminimalizowanie ryzyka zawodowego, należy wskazać na:

• niezależną od miejsca wykonywania zawodu wysokość składki (nie ma dopłaty, jeżeli lekarz pracuje w szpitalu czy na SOR).
• ubezpieczenie jest zgodne z wymogami wspomnianego powyżej Rozporządzenia Ministra Finansów.
• obejmuje również szkody powstałe w konsekwencji rażącego niedbalstwa.
• PZU SA rezygnuje z prawa do regresu.
• zapewnia zwiększoną wiarygodność wśród pacjentów.
• w kwestiach finansowych warto wspomnieć, że składka może być w formie ratalnej.

Obowiązkowe ubezpieczenie OC obejmuje nie tylko lekarzy, ale również pielęgniarki, położne, fizjoterapeutów, diagnostów laboratoryjnych. Wszystkie te podmioty muszą spełniać warunek zatrudnienia w ramach indywidualnej lub grupowej praktyki.

Zakres przedmiotowy

Jak wspomniano ochrona ubezpieczeniowa dotyczy udzielenie bądź zaniechania udzielania świadczeń medycznych także w zakresie zabiegów kosmetycznych i pielęgnacyjnych. Warianty rozszerzone ubezpieczenia lekarzy dają nie tylko ochronę ponad sumę gwarancyjną, ale także rezygnację z regresu (zapobiegającą z dochodzeniu zwrotu odszkodowania, gdy szkoda pojawiła się w wyniku rażącego niedbalstwa lub działania pod wpływem środków odurzających).

Rozszerzone warianty ubezpieczenia obejmują również:

• ochronę w czasie podróży zagranicznej (np. w czasie delegacji służbowej, na konferencjach naukowych).
• zabezpieczenie wyposażenia gabinetu i ewentualnych szkód w nim wyrządzonym.
• ochronę pracowników ubezpieczonego lekarza, jeżeli doznają wypadku przy pracy.

Warto pamiętać, że czasami ochrona ubezpieczeniowa PZU może być ograniczona. Dlatego ważne jest, żeby zapoznać się z warunkami umowy zawartymi na stronie internetowej ubezpieczyciela.